AML/KYC Политика

1. Термины и определения

• AML/CFT — меры по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.
• KYC (Know Your Customer) — процедуры установления и проверки личности клиента (физического или юридического лица) и связанных с ним данных.
• CDD / EDD — стандартная (Customer Due Diligence) и усиленная (Enhanced Due Diligence) проверка клиента при повышенном риске.
• PEP — публичные должностные лица и лица, близкие к ним, в отношении которых применяются дополнительные меры контроля.
• Санкции — ограничительные меры межгосударственных органов, национальных регуляторов и внутренних правил комплаенса.

2. Цели и принципы

Мы стремимся предотвратить использование сервиса для незаконных целей: отмывания средств, финансирования терроризма, мошенничества, уклонения от санкций, обхода ограничений и иных злоупотреблений.

• Риск-ориентированный подход: объём и глубина проверок зависят от профиля клиента, типа операций, сумм, географии и иных факторов.
• Соразмерность: меры не должны быть необоснованно избыточными по отношению к выявленному риску.
• Документирование: ключевые решения по комплаенсу фиксируются в соответствии с внутренними процедурами и требованиями закона.

3. Идентификация и верификация (KYC)

До предоставления полного набора функций или при достижении определённых лимитов может потребоваться прохождение верификации. Тип проверки зависит от того, обслуживается физическое лицо или компания.

3.1. Физические лица

• Данные из удостоверения личности (паспорт, ID-карта, водительское удостоверение — в рамках допустимых типов документов в интерфейсе сервиса).
• Сопоставление фотографии лица с документом (селфи, при необходимости — видеоподтверждение или иные методы liveness).
• По запросу: подтверждение адреса проживания, дополнительные документы, уточнение занятости и целей использования сервиса.

3.2. Юридические лица

• Сведения о компании: наименование, регистрационные данные, описание деятельности, учредительные и корпоративные документы (в объёме, предусмотренном формой заявки).
• Идентификация выгодоприобретателей и ответственных лиц, включая отдельную верификацию уполномоченного представителя, если это требуется процедурой сервиса.
• При повышенном риске — расширенный пакет документов и пояснений по структуре владения и источникам средств.

Предоставленные сведения должны быть достоверными, актуальными и полными. Использование чужих документов, поддельных данных или обход процедур верификации запрещены и могут повлечь блокировку аккаунта и передачу информации уполномоченным органам.

4. Постоянный мониторинг и пересмотр

• После первичной верификации профиль клиента может пересматриваться при изменении поведения, лимитов, способов оплаты, географии или при появлении новых сведений из открытых и законных источников.
• Мы вправе запросить обновление документов, уточнение цели операции, происхождение средств или назначение платежа.
• Несоответствие данных профиля фактическому использованию сервиса или платёжным деталям может стать основанием для дополнительной проверки или отказа в операции.

5. Мониторинг операций (AML)

Операции (обмены, пополнения, выводы, реферальные начисления и др.) могут анализироваться автоматическими средствами и вручную специалистами.

• Учитываются: суммы и динамика оборота, частота сделок, нетипичные паттерны, связанные аккаунты, реквизиты контрагентов, география банков и платёжных систем.
• При срабатывании правил или ручной оценке риска операция может быть временно приостановлена до получения пояснений или документов.
• Результаты мониторинга используются для корректировки лимитов, уровня проверки и дальнейшего обслуживания.

6. Источник средств и происхождение активов

При повышенном риске или крупных/нетипичных операциях мы можем запросить документы и пояснения, подтверждающие законность происхождения средств (зарплата, предпринимательская деятельность, продажа имущества, наследство, инвестиции и т.п.).

Отказ предоставить обоснование в разумный срок или предоставление недостоверных сведений может привести к отказу в обслуживании или расторжению отношений с клиентом.

7. Санкции, PEP и ограничения по юрисдикциям

• Мы проверяем клиентов и связанные с операциями данные на предмет совпадений с санкционными списками и внутренними перечнями ограничений.
• Операции с юрисдикциями и контрагентами повышенного риска могут быть запрещены, ограничены или проходить только после усиленной проверки (EDD).
• В отношении PEP и лиц, близких к публичным должностным лицам, могут применяться дополнительные меры согласно внутренним правилам.
• Перечень ограниченных стран, типов контрагентов и сценариев может обновляться без отдельного уведомления; актуальные условия отражаются в интерфейсе и иных сообщениях сервиса.

8. Ограничительные меры и отказ в обслуживании

• Сервис вправе отказать в проведении отдельной операции или в обслуживании в целом, если это необходимо для соблюдения закона, снижения риска или защиты пользователей и третьих лиц.
• Возможны временная блокировка функций, снижение лимитов, запрос дополнительных документов, удержание средств до завершения проверки — в пределах, допустимых договором и законодательством.
• При наличии законных оснований сведения могут быть переданы уполномоченным государственным органам. Объём и порядок раскрытия определяются применимым правом.

9. Хранение записей

Данные, полученные в рамках KYC и AML-процедур, хранятся в течение сроков, установленных законодательством, договором с пользователем и внутренними регламентами, но не дольше, чем это обоснованно необходимо для целей комплаенса и защиты правовых интересов.

10. Взаимодействие с пользователем

• Пользователь обязуется своевременно и добросовестно отвечать на запросы комплаенс-команды и предоставлять запрошенные документы в читаемом виде.
• Запросы могут направляться через интерфейс сервиса, электронную почту или иные официальные каналы связи, указанные на сайте.
• Игнорирование запросов, ввод в заблуждение или предоставление заведомо ложных сведений расценивается как существенное нарушение и может повлечь ограничение или прекращение обслуживания.

11. Обновление политики

Мы можем изменять настоящую политику с учётом изменений законодательства, практики регуляторов и уровня рисков. Актуальная редакция публикуется на этой странице. Продолжение использования сервиса после публикации изменений означает согласие с обновлённой политикой, если иное прямо не предусмотрено условиями сервиса.